ファクタリング審査に落ちる原因を徹底解明

ファクタリング審査に落ちる理由

ファクタリングは負債を抱えることもなく、早期に現金を手にできる便利なサービスであるものの、利用を検討している企業の中には審査に落ちて利用できない企業もあります。ファクタリングの利用を検討している方はファクタリングの審査に落ちる原因について押さえた上で審査に申し込むようにしてください。

ファクタリングの審査に落ちる原因として以下の3つが挙げられます。

それぞれについて解説していきます。

売掛先が原因の場合

ファクタリングの審査において売掛先が原因となって審査に通過できないケースは多いと見受けられるでしょう。というのもファクタリング会社は利用者の売掛先が倒産したり、売掛金の支払いが行われなかったりすれば資金を回収することはできません。

ファクタリングの審査において重要なポイントとなる売掛先ですが、売掛先が原因となる理由には具体的にどのようなものがあるものでしょうか。

経営状況が悪い

取引先の経営状況が好ましくない場合、ファクタリング会社は売掛金が支払われるかどうか懸念します。売掛先が売掛金の支払いを行わなかった場合、ファクタリング会社は買い取りを行った資金を回収できなくなるためです。

ファクタリング会社は審査において売掛先についてIR資料や帝国データバンク、東京商工リサーチなどの他、信用情報などでも詳しく調べます。

例えば取引先に借金があることが発覚した場合には経営状況が悪いと判断されます。また現在の経営状況は良好であっても、過去に金融事故を起こしている売掛先や税金滞納がある売掛先は審査において不利になりがちです。

ファクタリングの審査にパスしたい方は経営状況が好ましく、過去にも金融事故を起こしていない売掛先を選ぶようにしてください。

代金の支払いに対する信用が低い

ファクタリング会社は代金の支払いに対する信用が低いと判断した場合にもファクタリングを断る傾向にあります。

代金の支払いに対する信用度は税金や社会保険の支払いをきちんと行っているかなどに着目して判断します。税金や社会保険の滞納があると、売掛金の支払いも滞納するのではないかと懸念されるためです。また国などに売掛金を差し押さえられた場合にも、売掛金を回収できなくなります。

その他にも代金の支払いに対する信用の有無は風評やネットの口コミが参考にされることもあります。周囲からの評判が悪い企業や、他社とトラブルを起こしたことのある企業は、貸し倒れのリスクが高いという見方もできるためです。

売掛先が個人事業主

個人事業主は法人よりもファクタリングの審査において売掛先として不利になりがちです。

個人事業主は法人よりも事業の規模が小さい傾向にあるため、売掛金の回収を行えない可能性が高いとみなされることも少なくありません。また信用情報の調査は法人と比べて難しくなるため、売掛金の買い取り先として好まれない傾向にあります。

個人事業主の場合、事業が好調であり、過去に金融事故を起こしていなかったとしても、個人事業主であるということが大きな要因となって審査をクリアできないことも珍しくありません。

ファクタリングでは売掛先が法人であることは、それだけで審査においてある程度有利になることもあります。

 

売掛金が原因の場合

ファクタリングの審査は売掛金が原因となって落ちることもあります。リスクがある売掛金としてみなされた場合には、企業の信用度に関わらず審査をクリアすることはできないでしょう。

売掛金が原因となって審査に落ちてしまう理由には具体的にどのようなものがあるものでしょうか。

不良債権の可能性がある

不良債権とは財産的な価値を失い、回収の見込みがなくなった債権のことです。

当然のことながら、ファクタリング会社に不良債権の買い取りを申し出ることは認められる行為ではありません。しかし貸し倒れとなった状態の債権であることを分かっていても、ファクタリング会社に買取依頼を行う人も少なからず存在します。

ファクタリング会社は不良債権を買い取ってしまった場合、資金を回収することはできません。不良債権の買い取りを回避するためにも、審査において売掛金が不良債権でないか厳しくチェックしています。

二重譲渡の可能性がある

ファクタリングにおける二重譲渡とは2社、もしくはそれ以上の数のファクタリング会社に自社の売掛金を譲渡し、それぞれの業者から代金の受取りを行う行為です。

もし二重譲渡に成功してしまうと、2社から現金を不正に受け取ることになります。二重譲渡は法律違反にも該当する行為ですので間違っても行ってはいけません。

支払期日が遠い

ファクタリングの審査では売掛金の支払期日まで日数があると不利になります。支払期日が遠いと、それまでに売掛先が倒産したり、経営状況が悪化したりするなどして、売掛金を回収できなくなる可能性が高まるためです。

売掛金の支払い期日は長くても2カ月程度が目安であり、2カ月を超えると審査において不利になることもあります。

ただし売掛金の支払期日は日が経つごとに近くなってくるため、売掛金の支払期日が主な原因で審査に落ちた場合は再審査ではパスできることもあるようです。

利用者が原因の場合

前述のようにファクタリングの審査では売掛先が重視されるものの、利用者についても審査における着目点となることを忘れてはなりません。

利用者が原因となって審査に落ちてしまう理由には具体的にどのようなものがあるものでしょうか。

売掛先と継続した取引がない

ファクタリングでは利用者と売掛先が長期的に取引を行っているかが重視されます。売掛先との継続した取引がない場合、ファクタリング会社は売掛先が支払いをきちんと行う企業であるか判断できません。そのため売掛先と取引実績がない、もしくは極端に少ないと、審査において不利になることもあるでしょう。

またファクタリングを不正な取引として悪用する人も少なからず存在します。過去の取引実績がない売掛先の場合、利用者と売掛先とが虚偽の請求書を作成し、ファクタリング会社を騙して買取代金を受け取ろうとしている可能性も否定できません。

ファクタリング会社に安心して取引をしてもらうためには、継続した取引があり、今回の取引でも過去のやりとりから支払いを期待できる売掛先を選びましょう。

利用者が個人事業主

前述のようにファクタリングは売掛先が個人事業主の場合、審査において法人よりも不利になることがあります。利用者についても同様で個人事業主の場合は審査において不利になることもあります。

個人事業主の取引先は個人事業主同士であったり、中小零細企業であったりすることも多く、倒産リスクや売掛金未回収のリスクが法人と比較して高いと判断されやすいためです。

また個人事業主の場合、事業を継続するために売掛先から振り込まれたお金を使い込んでしまう可能性を懸念されることもあります。

事業が好調であり、信頼に値するような人物であっても、個人事業主であることが大きな要因となってファクタリングの審査に落ちてしまうこともあります。

個人事業主でファクタリングを検討している方は個人事業主との取引実績を公表しているファクタリング会社、もしくは個人事業主を歓迎しているファクタリング会社を選ぶのも一つの手です。

人柄に問題がある

ファクタリングの審査では売掛先や利用者の経営状況、あるいは売掛金の信頼度だけでなく、利用者の人柄についても問われることがあります。

特に2社間ファクタリングでは、ファクタリング会社は利用者の資金の持ち逃げを懸念しているため、利用者の人柄も重要視されます。

面接において横暴な振る舞いをしたり、担当者を罵倒したりした場合、審査において不利になるでしょう。また必要書類の提出を期日が過ぎても連絡を入れずに遅れた場合などにも、安心して取引できる利用者としてみなされにくくなるので注意してください。

ファクタリング会社とのやりとりや面接では社会人らしい言動を心掛けるようにしてください。

 

ファクタリング審査を通過するためのコツや条件

それでは、ファクタリング審査を通過するためのコツや条件を紹介します。重要なポイントは「信用度が高い売掛債権を審査に出すこと」「必要書類を漏れなく揃えること」「丁寧な受け答えを心がけること」です。これから審査を申し込もうと考えている方は以下を参考にしてみてください。

信用度が高い売掛債権を審査に出す

先にも解説したように、ファクタリングの審査において重要なポイントは売掛先の信用度です。そのため、信用度を十分に満たすような、取引実績が長く売掛債権額の大きな売掛金で審査に申し込みましょう。ちなみに、金融機関や官公庁、その他大手企業などとの取引実績があると「厳しい審査に合格した実績がある」という証明になるため、より審査に通りやすくなります。また、それらの大手企業が相手でなくても、経営状況が良好で安定している企業の売掛金なら審査に通りやすいでしょう。

取引年数が長い売掛先を選ぶ

ファクタリングの利用者は、ファクタリングしたい売掛先についての書類の提出が必要となります。これはファクタリングの審査において第一に考慮される信用力を正確に測るため、利用者側から見た売掛先の取引歴や、支払い能力についての情報提供が必要となるからです。
そのためファクタリングの審査を通りやすくするには、取引歴が長いだけでなく、不渡りや支払い遅延などの履歴ができるだけ少ない取引先を選ぶのがよいでしょう

取引期日が短い売掛先を選ぶ

審査項目の説明で触れたとおり、支払期日が短い売掛金ほどファクタリング業者にとって未回収リスクを低くでき、安全と見なされるため審査に通りやすくなります。

未回収リスクが上がる支払期日の遠い売掛金では、そのリスク分が手数料率に反映され、コストが上がってしまう場合もあります。また手数料率が同じであれば、業者としては残存期日が多い・回収が遅くなる売掛金よりも、残存期日の少ない・早く回収できる売掛金を、数多くファクタリングするほうが利益を増大できます。つまり、業者にとっては安全性と利益の両面で利があることから、取引期日が短い売掛先を選んだほうが審査に通りやすくなるのです。

資金調達可能上限額

法人の場合、個人事業主よりも事業規模が大きく、それに従って売掛債権の額面も大口になるケースが多いと思われますが、ファクタリング可能な債権額には業者ごとに上限が定められています。中には個人事業主・フリーランス向けの小口のみ対応や、逆に法人のみ対応など条件付きの場合もあるため、こういった条件も踏まえて、自社の利用頻度や債権額に応じて選びましょう。

審査時は丁寧な受け答えを徹底して行う

ファクタリングの審査は対人での面談となるため、人柄も見られます。丁寧な受け答えを意識しまし審査は対人での面談となるため、人柄も見られます。丁寧な受け答えを意識しましょう。服装にも注意し、真摯な対応を心がけてください。また、連絡に迅速に対応できる状態の方が、安心して契約できる利用者だと判断されやすくなります。

なぜ人柄が見られるのかというと、ファクタリングは目に見えない売掛債権という資産を扱う契約であるため、利用者が安心できる相手かどうかが重要だからです。ファクタリング会社には虚偽の発言をせず、誠実な対応を心がけましょう。

まずはファクタリング審査を通過してみましょう

ファクタリングは資金繰りを円滑にする方法のひとつですが、審査に通過しないと売掛金を買い取ってくれません。まずは必要な書類を確実に用意して、ファクタリング会社に自社および売掛先の信用度をアピールしてください。重要なのは、ファクタリング会社に信用されて「確実に債権が回収できる」と判断してもらうことです。

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