ファクタリングの仕組みとリスクを解説｜正しい選び方とは？

ファクタリングによる資金調達の仕組みを徹底解説。偽装ファクタリングのリスクや手数料のポイントも詳しく紹介し、適切な業者選びをサポートします。

 

ファクタリングの仕組みとは？

ファクタリングの基本的な仕組み

ファクタリングは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に売却し、現金化する資金調達方法です。この仕組みの基本的な流れは以下の通りです。

 

1.売掛債権の発生
企業が商品やサービスを提供し、取引先に対して請求書を発行すると、売掛債権が発生します。売掛債権とは、取引先から期日までに支払われるべき代金を指します。

 

2.売掛債権の売却
企業は、保有する売掛債権をファクタリング会社に売却します。これにより、支払期日を待たずに現金化することが可能です。ファクタリング会社は、売掛債権の金額から手数料を引いた金額を企業に支払います。

 

3.ファクタリング会社による代金回収
支払期日が来ると、取引先はファクタリング会社に直接、売掛金を支払います。企業側は手元に現金があるため、資金繰りを改善することができます。

 

ファクタリングの最大の利点は、担保や保証人を必要とせず、短期間で資金調達ができる点です。特に、現金が急遽必要な場合や、資金繰りが悪化した際に効果的です。

重要なポイントとして、ファクタリングは融資ではなく、売掛債権の売却であるため、借金のような負債には含まれません。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの仕組みの違い

ファクタリングには、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2つの仕組みがあります。それぞれの特徴と流れについて説明します。

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2社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、企業とファクタリング会社の間で行われる契約です。この方式では、取引先にファクタリングを利用していることを知らせる必要がありません。そのため、取引先との信頼関係に悪影響を与えず、迅速に資金調達を進めることができます。流れは以下の通りです：

1.企業が取引先に商品やサービスを提供し、売掛金が発生する。

2.企業がファクタリング会社に売掛債権を売却し、ファクタリング会社から資金を受け取る。

3.支払期日に取引先が企業に売掛金を支払い、企業がその資金をファクタリング会社に返済する。

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3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは、企業、ファクタリング会社、取引先の3者間で行われる契約です。ファクタリングを利用する際に、取引先に売掛債権が譲渡されたことを通知し、承諾を得る必要があります。流れは以下の通りです：

1.企業が取引先に商品やサービスを提供し、売掛金が発生する。

2.取引先が売掛債権の譲渡に承諾し、企業がファクタリング会社に債権を売却する。

3.支払期日に取引先が直接、ファクタリング会社に売掛金を支払う。

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2社間ファクタリングは迅速さ、3社間ファクタリングは低コストが主な違いとして挙げられ、それぞれのニーズに応じた選択が重要です。

ファクタリングの利用シーンと仕組み

ファクタリングは、主に資金繰りに課題を抱える企業が利用する仕組みです。特に、取引先からの入金サイトが長い業種や、急な資金調達が必要な場合に役立ちます。以下は、代表的な利用シーンとその仕組みについてです。

1.長期の入金サイトがある業界での利用

製造業や建設業、IT業界などでは、商品やサービスの納品後、実際に代金が支払われるまでに数ヶ月かかることがあります。このような場合、企業は納品から入金までの間に資金不足に直面することが多いため、ファクタリングを利用して迅速に現金化することで、キャッシュフローを安定させることができます。

2.売上は好調だが現金不足

急成長している企業や、新規顧客が増加している企業では、売上が伸びてもすぐに現金が手元に入らない場合があります。こうした場合に、売掛債権を早期に現金化することで、仕入れ資金や運転資金を確保し、成長の機会を逃さずに事業を進められます。

3.銀行融資が難しい企業

銀行からの融資を受けることが難しい企業や、担保を提供できない企業でも、ファクタリングは担保不要で利用できるため、即時の資金調達手段として非常に有効です。特に、取引先の信用力が重要な審査基準となるため、自社の業績があまり影響しないことが多いです。

4.資金繰りが急務のケース

例えば、急な事業拡大や予期せぬ出費が発生した場合、ファクタリングを利用して短期間で資金調達を行うことで、企業が迅速に対応できるようになります。特に、最短即日で現金化できるファクタリングは、スピードが求められる場面で重宝されます。

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