2024年最新！ファクタリング会社ランキング｜手数料・スピード徹底比較

2024年最新のファクタリング会社ランキングを徹底解説。手数料の比較や入金スピード、利用者の評判を基に、あなたに最適なファクタリング会社を紹介します。

ファクタリング会社とは？

ファクタリングの基本的な仕組み

ファクタリングは、企業が保有する売掛金（取引先からの未回収代金）を早期に現金化するための金融サービスです。一般的に、売掛金が回収できるまでには1〜3ヶ月の期間が必要ですが、この間に資金が必要な場合、ファクタリング会社がその売掛金を買い取ることで、資金を早期に確保できます。

ファクタリングの基本的な仕組みは、企業が売掛金をファクタリング会社に譲渡し、手数料を差し引いた金額を即座に受け取るというものです。

売掛金が回収されるリスクをファクタリング会社が負うため、企業にとってはリスク回避と資金調達が同時にできるメリットがあります。また、銀行融資とは異なり、担保や保証人が不要で、短期間で資金を調達できることも大きな利点です。

2社間・3社間ファクタリングの違い

ファクタリングには主に「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2つの形式が存在します。それぞれの特徴は、取引に関わる当事者の数と流れにあります。

2社間ファクタリングは、売掛金を持つ企業とファクタリング会社の間だけで取引が行われます。取引先（売掛先）にはファクタリングを利用していることを通知しないため、企業はスムーズに資金調達が可能です。しかし、ファクタリング会社にとってリスクが高いため、手数料がやや高めになる傾向があります。

一方で、3社間ファクタリングは、企業、取引先、そしてファクタリング会社の3者間で取引が行われる形式です。この場合、取引先にもファクタリングの利用が通知され、取引先が直接ファクタリング会社に支払いを行います。リスクが低くなるため、手数料は低めになることが多いですが、取引先に通知が必要な点がデメリットとなることがあります。

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ファクタリング会社を選ぶ際のポイント

手数料の比較

ファクタリングを利用する際に最も注目すべきポイントの一つが手数料です。手数料はファクタリング会社によって大きく異なり、利用者が受け取る金額に大きな影響を与えます。一般的に、手数料は売掛金の数％〜20％程度まで幅広く設定されており、手数料が高ければ高いほど企業の負担が大きくなります。

特に、2社間ファクタリングはファクタリング会社にとってリスクが高いため、手数料がやや高めに設定される傾向があります。一方で、3社間ファクタリングでは取引先の支払いを直接ファクタリング会社が受けるため、手数料が低めに抑えられる場合が多いです。

また、ファクタリング会社の中には「固定手数料制」を採用しているところもあり、売掛金の額に関わらず一定の手数料でサービスを提供している場合もあります。こうした手数料の違いを比較し、自社のニーズに合ったファクタリング会社を選ぶことが重要です。

入金スピード

ファクタリング会社を選ぶ際に注目すべきもう一つの重要なポイントは、入金スピードです。資金調達を急ぐ企業にとって、どれだけ早く現金を手にできるかは非常に重要です。特に、急な支払いが発生したり、キャッシュフローが不安定な状況では、入金スピードが企業の運営に大きな影響を与えます。

ファクタリング会社によって、最短即日での入金が可能なところもあれば、数日かかる場合もあります。一般的に、オンラインで契約が完結するファクタリング会社はスピーディーな対応が可能で、申し込みから数時間以内に資金を受け取れるケースもあります。一方で、対面での審査や手続きが必要な場合は、時間がかかることが多くなります。

さらに、2社間ファクタリングは、3社間ファクタリングと比べて手続きが簡素化されているため、入金がより迅速に行われる傾向があります。特に、オンライン専業のファクタリング会社は、即日入金の対応が可能なケースが多く、資金調達のスピードを求める企業にとって魅力的です。

利用可能金額と対応業者

ファクタリング会社を選ぶ際には、利用可能金額も重要な判断基準となります。会社によって、取引できる売掛金の最低・最高金額は大きく異なります。小規模のファクタリング会社では少額の売掛金を取り扱っているところもあれば、1億円以上の大口売掛金に対応できるファクタリング会社も存在します。

特に、資金調達を頻繁に行う企業や大口取引が多い企業にとっては、取引上限額が高い会社を選ぶことが重要です。一方で、少額の売掛金しかない企業の場合、小口専門のファクタリング会社を選ぶことで、手続きが迅速に進む場合があります。

また、ファクタリング会社は業種ごとに特化している場合もあります。例えば、医療機関や介護施設向けの医療・介護報酬債権の買取に特化したファクタリング会社や、建設業に特化した会社など、特定の業界に強みを持つ会社もあるため、自社の業種に合った会社を選ぶことが効率的です。

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2024年最新！ファクタリング会社ランキング

ファクタリング会社ランキング第1位：事業資金エージェント

事業資金エージェントは、2024年のファクタリング会社ランキングで堂々の第1位に輝いています。この会社がトップに選ばれた理由は、業界内でも特に際立つ手数料の低さと迅速な資金調達能力にあります。

手数料は1.5%からという非常に低い水準で、これは業界最安水準です。特に中小企業や個人事業主にとっては、手数料の低さは経費削減の大きなポイントとなり、負担を抑えた資金調達が可能です。

加えて、スピード対応の面でも非常に優れています。事業資金エージェントは、最短3時間で資金が入金されるという驚異的なスピードを誇っており、急ぎの資金調達が必要な場合でも非常に頼りになります。特に1000万円以下の取引においては、この即日対応が可能です。

さらに、事業資金エージェントは非対面取引にも対応しており、全国どこからでもオンラインで簡単に手続きを行うことができます。このため、場所を問わず利用できる利便性があり、遠方の企業や対面での手続きを避けたい企業にも好評です。企業規模を問わず利用しやすいことから、多くの中小企業やスタートアップから支持を受けています。

また、事業資金エージェントは高い信用度と実績を持っており、これまで多くの企業の資金調達を成功に導いてきました。その結果、ファクタリングを初めて利用する企業や、頻繁に利用する企業のどちらにも最適な選択肢として位置づけられています。

ファクタリング会社ランキング第2位：ビートレーディング

ビートレーディングは、ファクタリング業界における老舗企業であり、2024年のランキングで第2位に選ばれました。この会社は、高い信頼性と手厚いサポートで多くの企業から評価されています。ビートレーディングの特徴は、ファクタリングの手数料が業界標準の範囲内に収まっていながらも、顧客に対して柔軟なサービスを提供している点です。

特に注目すべきは、大口取引にも対応可能で、数億円規模の資金調達も迅速に対応できることです。さらに、2社間・3社間のファクタリング両方に対応しており、利用者のニーズに応じて最適なプランを提供しています。また、審査のハードルが低く、中小企業や個人事業主でも利用しやすいのも魅力の一つです。

ファクタリング会社ランキング第3位：アクセルファクター

アクセルファクターは、2024年のファクタリング会社ランキングで第3位に選ばれました。この会社は、高い審査通過率と迅速な資金調達が特徴です。審査通過率が約93%と非常に高く、ファクタリングを初めて利用する中小企業や個人事業主にとって利用しやすい企業として人気を集めています。

また、手数料は2%〜15%と比較的安価であり、特に少額取引や短期間での資金調達を希望する企業に適しています。最短で即日入金が可能で、特にスピード感を重視する企業にとっては強力な選択肢です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先に通知せずにスムーズに資金調達を行いたい場合にも便利です。

ファクタリング会社ランキング第4位：QuQuMo（ククモ）

QuQuMo（ククモ）は、オンライン完結型のファクタリングサービスを提供しており、2024年のランキングで第4位に選ばれました。特にスピーディーな対応が際立っており、申込から最短2時間で入金が可能という点が強みです。これにより、急な資金需要が発生した場合でも迅速に対応できるため、時間を重視する企業に支持されています。

また、完全オンラインで手続きが完結するため、来店や対面での手続きが不要で、遠方の企業や忙しい経営者にとって非常に便利なサービスです。手数料は1%〜14.8%と、他社と比較してもリーズナブルな範囲で提供されており、少額から大口の取引まで対応可能です。特に、売掛金の早期現金化をスムーズに行いたい企業におすすめのファクタリング会社です。

ファクタリング会社ランキング第5位：ベストファクター

ベストファクターは、安定した信頼性と顧客満足度の高さで、2024年のファクタリング会社ランキング第5位に選ばれました。この会社の特徴は、幅広い取引額に対応できる点と、少額取引に特化した柔軟なサービスです。最低30万円からの取引が可能で、中小企業や個人事業主でも利用しやすいという強みがあります。

また、ベストファクターの手数料は2%からと比較的安価で、売掛金の買取範囲も広いため、多くの企業にとって有用です。入金スピードも最短即日対応が可能で、スピーディーな資金調達を希望する企業にとって頼りになる存在です。

さらに、利用者に対して財務コンサルティングも行っており、単なるファクタリング会社としてだけでなく、経営全般のサポートを提供する点でも評価されています。

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