ファクタリング審査が早いサービス4選｜即日資金調達のポイント

ファクタリング審査が早いサービスを徹底解説。即日入金を実現するためのポイントや、必要書類、審査の流れについて詳しく紹介します。資金繰りの課題を迅速に解決したい企業必見の情報満載！

ファクタリングの基本概念

ファクタリングとは、企業が保有する売掛金（未収金）を、ファクタリング会社に売却することで資金を調達する方法です。売掛金を現金化することで、資金繰りを改善し、企業の経営を円滑に進めることができます。特に、ファクタリングは企業が銀行融資を受ける際の審査が通りにくい場合や、迅速に資金が必要な場合に有効です。

ファクタリングには、以下の3つの主要な形態があります：

2社間ファクタリング

売掛金を保有する企業とファクタリング会社の間で直接取引が行われます。この形態は手続きが簡単で迅速に資金を調達できる反面、手数料が高めになることが多いです。

3社間ファクタリング

売掛金を保有する企業、ファクタリング会社、そして売掛先の3者間で取引が行われます。売掛先の信用力をもとに取引が行われるため、手数料が低めに設定されることが多いです。

償還請求権なしファクタリング

売掛金の回収が困難になった場合でも、ファクタリング会社がそのリスクを負う形態です。この形態は、企業にとってリスクを減少させる利点があります。

 

ファクタリングの仕組み

ファクタリングの基本的な仕組みは以下の通りです

契約の締結

企業がファクタリング会社と契約を締結します。契約内容には、売掛金の額や手数料、入金までのスケジュールなどが含まれます。

書類提出

企業は売掛金に関する請求書や取引明細、売掛先との契約書など、必要書類をファクタリング会社に提出します。

審査

ファクタリング会社が提出された書類をもとに、売掛先の信用力や取引の実態を審査します。この審査が迅速に行われることが、即日入金を実現するための重要な要素です。

売掛金の売却

審査が完了すると、ファクタリング会社が売掛金を買い取り、企業に対して現金を支払います。この支払いが迅速に行われることで、企業は資金繰りを改善することができます。

売掛金の回収

ファクタリング会社が売掛先から売掛金を回収します。2社間ファクタリングでは、売掛先にはファクタリングの事実が通知されませんが、3社間ファクタリングでは通知が行われます。

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資金繰りの迅速化

即日ファクタリングの最大のメリットは、資金繰りの迅速化です。企業が突発的な資金需要に直面した際、迅速に資金を調達する手段が必要です。ファクタリングを利用すれば、通常の銀行融資に比べて短期間で現金を手にすることができます。

1. 緊急の資金需要に対応

突発的な資金需要に対して、即日ファクタリングは迅速な対応が可能です。例えば、急な受注が入った場合や、予定外の支出が発生した場合でも、売掛金を現金化することで必要な資金を確保できます。これにより、ビジネスチャンスを逃さず、企業活動をスムーズに継続することができます。

2. 審査が早い

即日ファクタリングでは、審査が早いことが特徴です。通常、銀行融資の場合は審査に数週間かかることがありますが、ファクタリングでは数時間から1日程度で審査が完了します。審査プロセスが迅速であるため、必要な資金を早く手に入れることが可能です。

3. オンライン手続きの利便性

多くのファクタリング会社はオンラインで手続きを完結させることができます。これにより、書類の郵送や面談の必要がなく、場所を問わずに手続きを進めることが可能です。特に、オンラインでの手続きが進んでいるファクタリング会社では、書類の提出や審査、契約までの全プロセスをインターネット上で完結させることができます。

4. 売掛金の迅速な現金化

売掛金を迅速に現金化することで、キャッシュフローを改善することができます。売掛金の支払いを待つことなく、即日で現金を手にすることができるため、資金繰りの計画を柔軟に調整することが可能です。これにより、企業は短期的な資金不足のリスクを軽減し、経営の安定性を高めることができます。

5. 手数料が明確

即日ファクタリングの手数料は事前に明確に示されるため、企業はコストを把握した上で利用することができます。銀行融資のような複雑な金利計算が不要で、シンプルな手数料体系が多くの企業にとって魅力的です。また、手数料は売掛金の額や売掛先の信用力によって変動することがあり、事前に見積もりを取得することで費用対効果を確認することができます。

 

オンライン手続きの利便性

即日ファクタリングの大きなメリットの一つは、オンライン手続きの利便性です。多くのファクタリング会社は、書類の提出から契約締結までの全てのプロセスをオンラインで完結させることができるシステムを導入しています。これにより、以下のような利点が得られます。

1. 手続きが迅速かつ簡便

オンライン手続きを利用することで、手続きが迅速に進行します。物理的な書類のやり取りが不要なため、郵送の時間やコストを削減できます。必要書類をスキャンしてアップロードするだけで手続きが完了するため、時間の節約にもなります。

2. 場所を問わず手続き可能

オンライン手続きは、インターネットに接続できる環境があればどこでも利用可能です。これにより、企業の所在地に関係なく、国内外どこからでもファクタリングサービスを利用することができます。特に出張中や遠隔地に拠点がある企業にとって、この利便性は大きなメリットとなります。

3. 書類の管理が容易

オンラインでの手続きでは、書類がデジタル形式で管理されます。これにより、書類の紛失リスクが低減し、必要な時に迅速にアクセスすることができます。また、ファクタリング会社側も迅速に書類を確認できるため、審査時間が短縮されます。

4. 対面手続き不要

オンライン手続きでは対面での面談が不要なため、時間とコストをさらに削減できます。特に小規模企業や個人事業主にとって、面談のために出向く必要がないことは大きな利点です。また、非対面での手続きは、新型コロナウイルスの影響で増加したリモートワークにも適しています。

5. セキュリティの向上

多くのファクタリング会社は、オンライン手続きのセキュリティを強化しています。例えば、SSL暗号化や二要素認証を導入することで、情報の漏洩を防ぎます。また、契約書類も電子署名を利用することで、法的な有効性を保ちつつ、手続きの安全性を確保しています。

 

審査が早いファクタリングの重要性

即日ファクタリングを利用する際、審査が早いことは非常に重要な要素です。資金調達を急いでいる企業にとって、迅速な審査は不可欠です。以下に、審査が早いファクタリングの重要性とその利点について詳述します。

1. 緊急資金の迅速な確保

企業が突然の資金不足に直面した場合、即時に資金を確保する必要があります。審査が早いファクタリングサービスを利用することで、数時間以内に資金を手に入れることができるため、急な支出や支払いに対応することができます。これにより、ビジネスチャンスを逃さずに済み、企業の信用を保つことができます。

2. 事業継続の安定化

審査が迅速であることで、企業は事業継続に必要な運転資金を確保しやすくなります。例えば、急な設備投資や人員増強が必要な場合、早い審査を通じて資金を調達できるため、事業の成長を妨げることなく継続することが可能です。これにより、企業は長期的な成長を目指すための基盤を確保することができます。

3. 銀行融資との比較優位

銀行融資の場合、審査には通常数週間から数ヶ月かかることがあります。これに対して、ファクタリングは審査が早いため、即日で資金を調達できることが大きな利点です。特に、新興企業や中小企業にとっては、銀行融資よりも柔軟で迅速なファクタリングの方が資金調達手段として適している場合が多いです。

4. 資金繰りの柔軟性向上

審査が早いファクタリングを利用することで、資金繰りの計画が立てやすくなります。売掛金の入金が遅れる場合でも、ファクタリングを通じて早期に現金化することができるため、資金繰りに柔軟性が生まれます。これにより、突発的な資金需要にも柔軟に対応することができます。

5. 信用リスクの低減

審査が早いファクタリングでは、売掛先の信用力に基づいて迅速に資金を調達できます。これにより、企業は自社の信用力に依存せずに資金を得ることができ、信用リスクを低減することができます。さらに、ファクタリング会社が売掛金の回収を担当するため、企業は回収業務に費やすリソースを削減できます。

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審査の流れ

ファクタリングを利用する際の審査の流れは、迅速かつ効率的に資金を調達するために重要なステップです。
一般的なファクタリング審査の流れは以下の通りです。

1. 申し込み

まず、企業はファクタリング会社に対して申し込みを行います。申し込みは、オンラインで簡単に行えることが多く、企業情報や売掛金の詳細、必要資金などを入力します。この段階で、初期的な審査が行われることがあり、企業の基本的な信用力が確認されます。

2. 必要書類の提出

申し込みが受理されると、次に必要書類を提出します。必要書類には、売掛金に関する請求書や取引明細、企業の財務状況を示す書類（決算書や銀行通帳のコピーなど）が含まれます。これらの書類は、売掛先の信用力や取引の実態を確認するために使用されます。

3. 書類の確認と審査

ファクタリング会社は、提出された書類をもとに審査を行います。審査では、売掛先の信用力や支払い履歴、企業の財務状況などが評価されます。特に、売掛先が安定して支払いを行っているかどうかが重視されます。審査のスピードはファクタリング会社によって異なりますが、即日ファクタリングを提供する会社では数時間から1日程度で審査が完了することが多いです。

4. 審査結果の通知

審査が完了すると、ファクタリング会社から審査結果が通知されます。審査が通過した場合、売掛金の買い取り額や手数料、入金スケジュールなどが提示されます。ここで提示される条件を企業が受け入れるかどうかを確認します。

5. 契約の締結

企業が提示された条件を受け入れると、ファクタリング会社と正式な契約を締結します。契約はオンラインで行われることが多く、電子署名を利用して迅速に手続きを完了させることができます。契約書には、売掛金の譲渡に関する詳細や手数料、支払い条件などが記載されます。

6. 資金の入金

契約が締結されると、ファクタリング会社は企業に対して売掛金の買い取り額を支払います。即日ファクタリングの場合、この入金は契約締結後数時間以内に行われることが多いです。これにより、企業は迅速に資金を調達することができます。

 

必要書類のリストと準備方法

ファクタリングを利用する際に必要となる書類は、ファクタリング会社や取引の内容によって異なりますが、一般的に以下のような書類が求められます。これらの書類を事前に準備しておくことで、審査を迅速に進めることができます。

1. 売掛金に関する書類

売掛金の詳細を証明する書類は、ファクタリング審査の最も重要な要素の一つです。具体的には以下の書類が必要です。

●請求書
売掛金が発生したことを証明するための請求書。請求書には取引先の名前、金額、支払い期限などが明記されている必要があります。

 

●取引明細書
過去の取引履歴や現在の未収金の詳細を示す書類。これにより、取引先の支払い能力や履歴を確認できます。

2. 企業の財務状況を示す書類

ファクタリング会社は、企業の財務状況を把握するために以下の書類を要求することがあります。

●決算書
直近の決算書類（損益計算書、貸借対照表など）。これにより、企業の経営状況や収益性を確認します。

 

●銀行通帳のコピー
直近3か月間の銀行通帳のコピー。これにより、企業のキャッシュフローを評価します。

3. 代表者の身分証明書

企業の代表者の身分を証明するための書類も必要です。具体的には以下のような書類が求められます。

●運転免許証またはマイナンバーカードのコピー
これにより、代表者の身元確認が行われます。

4. その他の関連書類

ファクタリング会社によっては、追加で以下のような書類を求める場合もあります。

●会社概要
企業の基本情報や事業内容を記載した書類。これにより、企業の業種や事業規模を把握します。

 

●取引契約書
売掛金が発生する取引に関する契約書。取引先との契約内容を確認するために使用します。

準備方法のポイント

●事前にリストアップ
必要書類を事前にリストアップし、漏れがないように準備を進めましょう。各書類の原本とコピーを用意しておくとスムーズです。

 

●オンラインでの提出
多くのファクタリング会社は、オンラインでの書類提出を受け付けています。書類をスキャンしてデジタルファイルとして保存し、指定されたフォーマットで提出するようにしましょう。

 

●書類の正確性を確認
提出する書類に不備や誤りがないように事前に確認しましょう。不備があると審査が遅れる可能性があります。

 

審査を早くするためのポイント

ファクタリング審査を迅速に通過するためには、いくつかの重要なポイントがあります。これらのポイントを押さえることで、審査がスムーズに進み、即日入金を実現しやすくなります。

1. 必要書類を事前に準備する

必要書類を事前に完備しておくことは、審査の迅速化に直結します。前述のように、請求書、取引明細書、決算書、銀行通帳のコピー、代表者の身分証明書などをすべて整えておきましょう。特にオンラインでの提出が求められる場合には、スキャンしてデジタルファイルとして準備しておくとスムーズです。

2. 正確な情報提供

ファクタリング会社に提供する情報は正確でなければなりません。不正確な情報や不完全な書類は、審査を遅延させる原因となります。取引先の情報や取引内容についても、詳細かつ正確に記載することが重要です。

3. 信頼性の高い取引先を選ぶ

ファクタリング審査では、売掛先の信用力が大きなポイントとなります。取引先の信用力が高いほど、審査は迅速に進みやすくなります。そのため、ファクタリングを利用する際には、信頼性の高い取引先を選定することが重要です。また、取引先の信用情報を事前に把握しておくと良いでしょう。

4. コミュニケーションの迅速化

ファクタリング会社とのコミュニケーションを迅速に行うことも重要です。問い合わせや追加書類の提出依頼などに対して迅速に対応することで、審査の進行がスムーズになります。担当者との連絡を密に取り、迅速な対応を心がけましょう。

5. オンライン手続きの活用

多くのファクタリング会社は、オンラインでの手続きを推奨しています。オンライン手続きを活用することで、書類の提出から審査、契約締結までのプロセスが迅速に進みます。特に、専用のオンラインプラットフォームを利用する場合には、指示に従って手続きを進めると効率的です。

6. 信用保証の利用

一部のファクタリング会社は、信用保証を提供しています。信用保証を利用することで、売掛先の信用リスクをカバーし、審査の迅速化を図ることができます。このようなサービスを積極的に利用することで、審査の負担を軽減し、即日入金を実現しやすくなります。

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事業資金エージェント

事業資金エージェントは、即日ファクタリングサービスを提供しており、特に中小企業や個人事業主に対して迅速な資金調達手段を提供しています。

このサービスの特徴は以下の通りです

迅速な審査と入金

事業資金エージェントでは、売掛金500万円までなら最短3時間で審査と入金が完了します。また、1,000万円までの取引であれば即日入金が可能です。これにより、急な資金需要にも柔軟に対応することができます​。

オンライン手続き

全ての手続きはオンラインで完結できるため、場所を問わず利用可能です。書類の提出や審査結果の通知、契約の締結までがインターネット上で行われるため、時間とコストを大幅に削減することができます。

柔軟な対応

事業資金エージェントは、法人だけでなく個人事業主にも対応しています。また、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、企業のニーズに合わせて最適なサービスを選択することができます。手数料は2社間ファクタリングで5%～20%、3社間ファクタリングで1.5%～9%と設定されています。

 

QuQuMo

QuQuMoは、即日で資金を調達できるファクタリングサービスを提供しています。

主な特徴は以下の通りです

必要書類が少ない

QuQuMoでは、審査に必要な書類が非常に少なく、請求書と銀行通帳のコピーのみで手続きを進めることができます。これにより、書類の準備にかかる時間と労力を大幅に削減できます。

審査のスピード

審査時間はわずか30分程度で、最短2時間で入金が完了することが多いです。特に緊急の資金需要に対応するため、迅速な審査プロセスが特徴です。

オンライン完結

契約手続きも全てオンラインで完結できるため、場所を問わずに利用可能です。スマートフォンやPCを利用して、簡単に手続きを進めることができます。

 

PayToday

PayTodayは、AI技術を活用した即日ファクタリングサービスを提供しています。

以下が主な特徴です

AIによる迅速な審査

AI技術を活用することで、審査プロセスが大幅に効率化されています。審査は最短45分で完了し、即日で資金を調達することが可能です。

透明な手数料

手数料は1%から9.5%と明確に設定されており、利用前に費用を正確に把握することができます。これにより、予算管理が容易になります。

オンライン対応

全ての手続きがオンラインで完結するため、対面での面談や書類提出が不要です。これにより、手続きの簡便さとスピードが向上します。

 

ベストファクター

ベストファクターは、幅広いニーズに対応する即日ファクタリングサービスを提供しています。

以下が特徴です

多様なサービス

ベストファクターでは、1,000万円までの取引なら最短1時間で資金を調達することが可能です。また、医療機関や調剤薬局向けの債権買取にも対応しており、専門的なサービスを提供しています。

高い審査通過率

審査通過率が92.25%と非常に高く、他社で断られた場合でも柔軟に対応してもらえる可能性があります。

オンライン契約

契約手続きはオンラインで完結できるため、迅速かつ簡便に資金を調達することができます。また、契約書類は電子署名を利用して安全に取り扱われます。

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ファクタリングを利用する際の注意点

ファクタリングを利用する際には、いくつかの重要な注意点があります。これらを把握しておくことで、トラブルを回避し、効果的にファクタリングを活用することができます。

1. 手数料の確認

ファクタリングには手数料がかかります。この手数料はファクタリング会社によって異なり、取引の種類や条件によっても変動します。特に、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングでは手数料が大きく異なるため、事前に詳細を確認し、費用対効果を検討することが重要です。

2. 契約内容の確認

ファクタリング契約を締結する前に、契約内容を十分に確認することが重要です。特に、手数料の他に隠れた費用がないか、契約解除の条件やペナルティがないかを確認しましょう。契約書に疑問がある場合は、専門家に相談することをお勧めします。

3. 売掛金の信用力

ファクタリングの審査では、売掛先の信用力が大きなポイントとなります。売掛先の信用力が低い場合、審査が通りにくくなる可能性があります。そのため、取引先の信用情報を事前に把握し、リスクを評価しておくことが重要です。

4. 返済義務の確認

ファクタリングには「償還請求権なし」と「償還請求権あり」の2種類があります。償還請求権なしのファクタリングでは、売掛金の回収が困難になってもファクタリング会社がリスクを負いますが、償還請求権ありの場合、売掛金が回収できないと企業が返済義務を負います。契約前にどちらの形式かを確認しましょう。

 

最適なファクタリングサービスの選び方

最適なファクタリングサービスを選ぶためには、いくつかのポイントに注意する必要があります。

1. サービスの信頼性

まず、ファクタリング会社の信頼性を確認しましょう。実績や評判、口コミを調べることで、その会社が信頼できるかどうかを判断できます。また、公式ウェブサイトや第三者の評価サイトを参照すると良いでしょう。

2. 対応スピード

即日入金を希望する場合、審査や手続きのスピードが重要です。各社の審査時間や入金までのスピードを比較し、自社のニーズに合ったサービスを選びましょう。

3. 手数料と費用

手数料の透明性と費用の総額を確認することも重要です。手数料が明確に記載されているか、不明瞭な費用がないかを確認しましょう。手数料の比較だけでなく、サービス全体の費用対効果を考慮することが大切です。

4. サービスの柔軟性

自社の状況に合わせた柔軟な対応が可能なファクタリング会社を選びましょう。例えば、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応している会社や、オンラインで手続きが完結できる会社など、自社のニーズに合ったサービスを提供しているかを確認します。

 

早い審査を実現するための対策

審査を迅速に通過するためには、いくつかの対策を講じることが重要です。

1. 書類の準備

必要書類を事前に準備しておくことで、審査を迅速に進めることができます。請求書、取引明細書、決算書、銀行通帳のコピー、代表者の身分証明書など、必要な書類を整えておきましょう。

2. 正確な情報提供

ファクタリング会社に提供する情報は正確でなければなりません。不正確な情報や不完全な書類は、審査を遅延させる原因となります。正確で詳細な情報を提供することが重要です。

3. コミュニケーションの迅速化

ファクタリング会社とのコミュニケーションを迅速に行うことで、審査の進行がスムーズになります。問い合わせや追加書類の提出依頼などに対して迅速に対応することが重要です。

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